近日，国家发改委相关负责人透露将为14类职业人员建个人信用记录，铁路部门宣布将乘火车7种“失信行为”纳入信用记录，加上前不久一些地方称拟将年票欠缴行为纳入信用记录……一时间，个人信用记录成为热门话题。到底这些信用记录与人们熟悉的央行《个人信用报告》有何关系？倘若被纳入记录会有何后果？
失信事大，纳入“记录”如何依法认定
根据2016年中共中央办公厅、国务院办公厅印发的《关于加快推进失信被执行人信用监督、警示和惩戒机制建设的意见》，失信的被执行人可谓“一处失信，处处受限”。其将遭受从事特定行业或项目限制、政府支持或补贴限制、任职资格限制、准入资格限制、荣誉和授信限制、特殊市场交易限制、高消费限制等。
比如，在限制有关消费方面，失信被执行人将在乘坐火车、飞机，住宿宾馆饭店，高消费旅游，子女就读高收费学校，购买具有现金价值保险，新建、扩建、高档装修房屋等方面受到限制。
换言之，一旦被列入“失信人”名单，影响的不仅仅是贷款，“在消费、贷款、出行等各方面都会受限制”。廖建勋表示，正因为个人信用记录影响方方面面，国家应抓紧进行相关立法，完善相应的法律法规，明确何种行为通过何种程序将被纳入信用记录，并明确信用记录可以被哪些机构所用。
据悉，此前的2013年，最高人民法院公布了《关于公布失信被执行人名单信息的若干规定》，明确了6种应该被纳入失信被执行人名单的情形，包括以伪造证据、暴力、威胁等方法妨碍、抗拒执行等。
而根据国务院《征信业管理条例》，不良信息包括信息主体在借贷、赊购、担保、租赁、保险、使用信用卡等活动中未按照合同履行义务的信息，对信息主体的行政处罚信息，人民法院判决或者裁定信息主体履行义务以及强制执行的信息等。
信用报告，央行系统兼容公共信息
对于普通市民来讲，眼下接触最多最熟悉的还是央行的征信报告。正因如此，许多人习惯将个人信用等同于央行出具的《个人信用报告》。但事实上，并非所有“失信”信息都会被纳入央行版本的报告内。
央行征信系统实际上是金融信用信息基础数据库，由央行征信中心建设运营。除了央行可以出具个人信用报告外，2014年底，50多家企业征信机构完成备案，2015年初8家机构获准开始个人征信业务准备工作。
值得留意的是，最初央行的个人征信系统记录的多为银行贷款、信用卡信息等。但随着2013年，国务院颁布《征信业管理条例》，央行也颁布了《个人信用信息基础数据库管理暂行办法》，越来越多公共信用信息被计入央行的个人征信范围内。
记者了解到，当前央行个人征信系统采集的信息覆盖个人贷款、信用卡、担保等信贷信息，以及个人住房公积金缴存信息、社会保险缴存和发放信息、车辆交易和抵押信息、法院判决和执行信息、税务信息、电信信息、个人低保救助信息、执业资格和奖惩信息共计8类“公共信息”，涉及的数据项超过80项。
到底“公共信息”占了多大比例？截至2014年底，央行个人征信系统采集上述8类“公共信息”共计2.59亿账户信息，与12.52亿信贷信息账户数相比，占全部数据量的20.69%。在“公共信息”中，占比最大的是住房公积金缴存信息，为51.14%，其次是社保信息，为42.99%，这两类信息量占比超过90%。
据悉，截至2014年底，央行征信系统已为1969万户企业及其他组织、8.57亿自然人建立了信用档案。央行的个人信用报告并非只用于贷款审查、信用卡审批等，还用于任职资格审查、员工录用等许多活动中。
建议：一年查一次信用报告
随着信用建设的大力推进，社会公众对自身信用状况越来越关注，信用报告使用频率越来越高。如果不打算办贷款或信用卡是否就无需查询信用报告？央行方面建议一年内至少查一次信用报告，在了解自身信用状况的同时，检查是否存在被别人冒用或盗用身份获取贷款、信用卡、是否有错误信息、是否有未经本人授权的违规查询等情况。 |
